• 2020
  • Lis
  • 24

Przenoszenie czy konsolidacja, czyli co zrobić z niechcianym kredytem?

Często się podkreśla, że zaciągnięcie kredytu to wyraz finansowej dojrzałości. Stwierdzenie to już dawno nie jest do końca zgodne z prawdą. Co prawda nadal ma ono charakter umowy wiążącej, ale wybór określonego Wierzyciela już taki nie jest. Zwłaszcza, że Kredytobiorca ma pełne prawo do jego zmiany, o ile uda się przenieść kredyt do innego banku.

Konsolidacja czy przeniesienie?

Konsolidacja kredytów to pojęcie, poprzez które rozumiemy przeliczenie kilku zaciągniętych i płynnie spłacanych zobowiązań w jedno. Dzięki temu zamiast kilku rat płacimy jedną – niższą. Takie rozwiązanie sprawdza się przede wszystkim wtedy, gdy chcemy znacząco obniżyć wysokość danej raty. A co jeśli mamy jedno zobowiązanie, które chcemy przenieść do innego banku? Taki krok nazywamy przeniesieniem kredytu. Kiedy warto z niego skorzystać?

Przeniesienie kredytu – kiedy warto to zrobić?

Przeniesienie kredytu to proceder dość prosty, ale wymaga on rzetelnego spłacania dotychczasowego kredytu. Warto z niego skorzystać, gdy:

Umowa kredytowa w nowym banku jest znacznie korzystniejsza, niż ta, w ramach której spłacamy aktualne zobowiązanie. Należy przy tym pamiętać, że możliwość wcześniejszej spłaty kredytu musi wiązać się z pewnymi oszczędnościami z tytułu braku naliczonego oprocentowania.

Prowizja nowego banku nie jest wysoka. Bądźmy szczerzy – przeniesienie kredytu do nowego banku wiąże się z koniecznością ponownego zrealizowania wszystkich niezbędnych opłat manipulacyjnych, w tym rzecz jasna prowizji bankowej (której wartość może oscylować nawet w granicach 2 – 3 procent łącznej kwoty kredytu).

Istnieje prawdopodobieństwo wystąpienia opóźnień w spłacie kredytu. Przenosząc kredyt do innego banku można tego uniknąć, gdyż nowa rata może być zdecydowanie niższa od tej pierwotnej. Należy jednak pamiętać, że będzie się to również wiązać ze znacznym wydłużeniem okresu spłaty.

Zmieniła się nasza sytuacja hipoteczna. Przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku również powinno być możliwe, zwłaszcza jeśli pojawiły się nowe aktywa, za pomocą których możemy zaciągnąć (i zabezpieczyć) większe zobowiązanie kredytowe.

Warto czy nie warto – rachunek kosztowy

Teoretycznie przeniesienie kredytu do nowego banku ma sens, aczkolwiek zależy to przede wszystkim od tego, czy w dalszej perspektywie krok ten będzie opłacalny. O ile w przypadku kredytów gotówkowych koszty takiego “manewru” są przewidywalne, o tyle w hipotece trudno dokładnie oszacować wszystkie te niezbędne wydatki. W tym przypadku nie mówimy już wyłącznie o kosztach bankowych, lecz również pozabankowych (np. wydatki ponoszone na notariusza). Przemyśleć nalezy również kwestię ewentualnych, dodatkowych opłat i prowizji, wynikających chociażby z wcześniejszego spłacenia istniejącego zobowiązania. Pamiętajmy też, że znalezienie odpowiedniego banku z korzystną ofertą, nie gwarantuje nam sukcesu. Dlaczego? Ponieważ korzystniejsza oferta może być uzależniona od naszej zdolności kredytowej, a ta – jak wiadomo – nie musi ulegać ciągłej poprawie. W praktyce przeniesienie kredytu do innego banku może się okazać niemożliwe!

Podsumowanie

Przenoszenie banku do innego kredytu to uproszczona forma konsolidacji kredytowej. Ogromną rolę odgrywa tu złożona analiza obydwu ofert kredytowych. Oczywiście zmieniająca się sytuacja gospodarcza może sprawić, że nowa oferta będzie o wiele korzystniejsza. Niemniej dogłębna analiza problemu może być niemożliwa bez wsparcia doradcy kredytowego, który również zainkasuje swoją prowizję. Czy w takiej sytuacji krok ten będzie faktycznie opłacalny?

  • Posted by admin
  • in
  • 2020
  • Lis
  • 24

Dlaczego warto wziąć kredyt konsolidacyjny?

Kredyty są bardzo popularne dlatego też zdarza się że niektóre osoby posiadają na swoim koncie kilka zadłużeń. Począwszy od tego największego czyli kredytu hipotecznego, przez kredyt samochodowy, a ż po raty na nowy sprzęt AGD, RTV, czy meble do nowego mieszkania. Czasami zdarzają się jeszcze niewiele pożyczki na wakacje, a nawet na spłatę wcześniejszych zadłużeń. Z pewnością taki harmonogram rat może wywoływać zamęt, pilnowanie tylu różnych terminów bywa nieco kłopotliwe, a domowy budżet przy takiej ilości zadłużeń może zostać obciążony aż za bardzo. W takiej sytuacji rozwiązaniem problemów może okazać się konsolidacja długów. Kredyty konsolidacyjne tak samo jak wszystkie inne produkty bankowe posiadają swoje jasne i ciemne strony.

Co to jest konsolidacja?

Kredyt konsolidacyjny to przede wszystkim rozwiązanie dla osób, które są bardzo zadłużone, spłacają miesięcznie kilka lub kilkanaście różnych rat w bankach, a rosnące oprocentowanie sprawia, że mają one coraz większe problemy z terminowym regulowaniem zobowiązań. W takiej sytuacji na nasz wniosek banki mogą udzielić nam jednego kredytu, którym będziemy mogli spłacić wszystkie inne zadłużenia. Nie otrzymamy tych pieniędzy na konto ani do ręki, pieniądze te są bezpośrednio przeznaczone na spłatę innych kredytów i są przelewane bezpośrednio na konta innych banków. A zatem od tego momentu będziemy płacić tylko jedną ratę. Niższe oprocentowanie sprawia, że najczęściej wysokość raty kredytu konsolidacyjnego jest niższa niż suma dotychczas spłacanych długów, co dla wielu osób jest również olbrzymim ułatwieniem i można w takiej sytuacji spłacać raty bez większych problemów. .

Dla kogo konsolidacja

Kredyty konsolidacyjne przeznaczone są dla osób zadłużonych. A zatem istnieje niewielkie prawdopodobieństwo, że bank odmówi nam udzielenia takiej pożyczki wydając decyzję z powodu braku zdolności kredytowej. Problemem może być jedynie próba konsolidacja pożyczek zaciągniętych w instytucjach pozabankowych. Nie wszystkie bank chcą konsolidować tego typu pożyczki.

Jak już podejmiemy ostateczną decyzje o konsolidacji powinniśmy się umówić n rozmowę z konsultantem. Musimy przygotować wszystkie potrzebne dokumenty, aby maksymalnie przyspieszyć kredytowanie są to: dokumenty potwierdzające wysokość zarobków, harmonogramy spłat dotychczasowych kredytów, dane o stałych obciążeniach, informacje o nieruchomościach, które mogą być zabezpieczeniem kredytu konsolidacyjnego.

Zalety i wady kredytów konsolidacyjnych

Główną zaletą kredytów konsolidacyjnych jest zmniejszenie wysokości raty miesięcznej. Niższa rata wynika z dwóch faktów – przedłużenia okresu kredytowania oraz z obniżenia oprocentowania. Zaletą jest także płacenie jednej raty, nie musimy przy tym pamiętać o wszystkich terminach tylko o jednym. Niestety wadą jest to, że za konsolidację długu musimy zapłacić. Rozłożenie zadłużenia na więcej rat wydłuża czas spłacania oraz wysokość całkowitego kosztu kredytowego.

  • Posted by admin
  • in
  • 2020
  • Wrz
  • 25

Nasze bezpieczeństwo a zaciąganie chwilówek.

Obecne czasy to wala nie tylko o nowego klienta pożyczkowego, ale również o nasze poczucie bezpieczeństwa. Kiedy mamy w zamiarze podjąć się pożyczki i rozważamy zaciągniecie chwilówki temat zabezpieczeń jest naprawdę bardzo istotny. Kiedy słyszymy hasła typu pożyczka bez BIK lub chwilówka na dowód pierwsze co do głowy napływa pytanie w jaki sposób firmy świadczące usługi poza bankowe określają standardy klienta godnego zaufania. Na czym polega weryfikacja wiarygodności finansowej.

Presja dbania o zabezpieczenia.

To zrozumiałe, że jako klienci banków mamy świadomość, że nasze dane osobową są w pewnym stopniu i powinny być chronione. Z drugiej strony, jeżeli zależy nam na otrzymaniu środków jesteśmy mniej czujni i niekiedy mamy sposobność pokazać na czym najbardziej nam zależy. Potrzeba gotówki niekiedy wypacza zasady bezpieczeństwa. Natomiast renomowane para banki które świadczą chiwlówkowe wsparcie gotówkowe również na tej płaszczyźnie stara się zdobyć nasze zaufanie.

Podczas weryfikacja klientów przyjęte są zasady, które selekcjonują pożyczkobiorców, którzy nie są w stanie spłacić długu nawet jeżeli są to niewielkie kwoty. Relatywna pomoc ze strony tych instytucji by klienci sprostali podstawowym wymaganiom jest obniżenie oprocentowania do minimum lub do zera dzięki czemu te osoby staja się bardzie wiarygodne w przyszłości. Przypomina to proces stwarzania pozytywnego fundamentu. Kredytobiorcy decydujący się na chwilówkę zapewne powrócą a test sprawności w spłacie już przeszli.

Poza tym udzielanie chwilówek nie jest samowolnym aktem finansowej wolności. Rynek pożyczek poza bankowych jest ściśle nadzorowany i podlega procedurom prawno-etycznym. Jako kredytobiorcy jesteśmy zabezpieczeni. Można również wykupić stosowne ubezpieczenie na wypadek nieścisłości. Natomiast internetowe firmy zrzesza ZFP Związek Firm Pożyczkowych podnosząc tym samym poprzeczkę bezpiecznego zaciągania długu.

Jakie korzyści płyną z chwilówek.

Profity wynikające z zaciągnięcia chwilówek jest wiele. W osobistym rozwoju i realizacji planów źródło, z którego można zaczerpnąć nieco gotówki jest nieoceniona pomocą. Pierwszym czynnikiem świadczącym o korzyściach jest wpływ na naszą historię kredytową. Podejmując się krótkoterminowej pożyczki tak naprawdę pracujemy nad naszą kondycją historii kredytowej i nasza wiarygodnością. Oczywiście jeżeli w pełni się z niej wywiążemy. Oferty pożyczek chwilówek są również mniej inwazyjne w nasz miesięczny budżet. Konsekwencje długu są odczuwalne w niespełna miesięcznym odcinku natomiast kredyt gotówkowy jest obciążeniem przez rok lub dłużej. Korzyść techniczna, ale jakże ważna szczególnie kiedy stoimy pod ścianą i nie widzimy innego rozwiązania to szybkość i bezproblemowa procedura przyznawania pożyczek. Cały proces jest nie skomplikowany. Wystarczy podać swoje preferencje odnoszące się do oferty oraz dane stwierdzające naszą tożsamości i ewentualnie dochody. Minimum 15 minut wystarczy by cieszyć się gotówką.

  • Posted by admin
  • in
  • 2020
  • Lip
  • 7

Charakterystyka kredytów gotówkowych.

Kredyty gotówkowe charakteryzują się najwyższym oprocentowaniem spośród kredytów oraz najbardziej uproszczonymi i ograniczonymi w czasie procedurami. Prawdopodobnie jest to jedyny typ kredytów, który możemy otrzymać podczas jednej wizyty w banku. Kredyty gotówkowe mają cechy najbardziej zbliżone do pożyczek, jednak są w pewnym stopniu ograniczone.

Prawdopodobnie największym ograniczeniem dla banków komercyjnych w przygotowaniu oferty kredytów gotówkowych są narzucone im przez bank centralny regulacje, wśród których najbardziej odczuwalne są stopy procentowe gdzie banki komercyjne nie mogą nałożyć oprocentowania większego niż czterokrotność tych określonych przez Bank Centralny. Banki w większość przypadków ustalają prowizje od kredytu na stosunkowo wysokim poziomie co pozwala im więcej zarobić na częstym obracaniu pieniędzmi. Wysokie prowizje w połączeniu z krótkim okresem spłaty są idealnym narzędziem do generowania pokaźnej stopy zwrotu z inwestycji dlatego też ten produkt cieszy się tak dużym uznaniem ze strony banków.

Banki kierują swoje kredyty gotówkowe przeważnie do zwykłych ludzi, szczególnie tych żyjących z miesiąca na miesiąc nie posiadających zbyt dużych oszczędności, lub żadnych oszczędności. Ludzie bez odłożonych pieniędzy na czarną godzinę najprawdopodobniej będą pierwszym klientem w razie awarii droższego sprzętu codziennego użytku lub innej sytuacji losowej wymagającej dodatkowych pieniędzy.

Kredyty gotówkowe nie mają dokładnie określonego celu, najczęściej są przeznaczane na różnego rodzaju cele konsumpcyjne z kilku grup takich celów. Ludzie wykorzystują pozyskane pieniądze na zaspokojenie najpotrzebniejszych potrzeb, których zaspokojenia nie możan za bardzo odłożyć w czasie jak i tych mniej potrzebnych bez których można normalnie funkcjonować tak jak na przykład wakacje zagraniczne.

Z wysokiej dostępności pieniędzy mogą wynikać zarówno szanse jak i zagrożenia, szans zapewne nie trzeba tutaj wymieniać ponieważ wiążą się one z niepowtarzalnymi szansami z dość restrykcyjnie ograniczonymi ramami czasowymi z drugiej zaś strony są zagrożenia wynikające ze zbyt małej ilości czasu na przemyślenie decyzji i skonsultowanie jej z innymi. Dodatkowo zgodnie z mentalnością człowieka o łatwo pozyskane pieniądze mniej się dba niż o ciężko zarobione i można dokonać lekką ręką zakupów których później można żałować.

  • Posted by admin
  • in
  • 2020
  • Kwi
  • 28

Ogólne podsumowanie zalet oraz wad kredytów hipotecznych

Kredyty hipoteczne mają swoje pozytywne, a także negatywne strony. Trzeba mieć tego świadomość. Jeżeli rozważamy skorzystanie z takiego rozwiązania, musimy dokonać wnikliwej analizy tego rodzaju zagadnień. To jednak dopiero początek procesu decyzyjnego, który z pewnością jest dosyć wymagający. Należy jednak pamiętać o tym, że sfera finansów jest w naszym życiu bardzo ważna, dlatego też potrzebne jest tutaj odpowiedzialne podejście, dokładność, zaangażowanie, cierpliwość, a także wiedza merytoryczna. Jeśli jej nie posiadamy, musimy nadrobić braki, ponieważ bez znajomości mechanizmów rządzących finansami i kredytami trudno jest podejmować świadome decyzje w tej materii.

Kredyty hipoteczne – jakie mają zalety?

Niewątpliwie kredyt hipoteczny może być bardzo interesującym rozwiązaniem dla osób, które pragną nabyć nieruchomość i nie chcą długo czekać na realizację tego celu. Taka inwestycja jest bardzo poważna i wymaga sporych nakładów finansowych, a zatem samodzielne oszczędzanie mogłoby być długotrwałym procesem. Wiele osób nie ma ochoty tyle czekać. Jeśli ich sytuacja finansowa jest adekwatna do takiego zobowiązania, być może warto się zastanowić nad tego rodzaju opcją. Nieraz znaleźć można naprawdę interesujące oferty i chociaż kredyt hipoteczny wymaga sporo formalności, procesu aplikowania o niego nie można raczej nazwać szczególnie skomplikowanym.

Kredyty hipoteczne – jakie mają wady?

Kredyt hipoteczny jest bardzo poważnym rodzajem zobowiązania, w którym zazwyczaj ustanawia się nieruchomość jako zabezpieczenie spłaty zadłużenia. Jest to decyzja, która może nieść ze sobą naprawdę istotne konsekwencje. Jeśli nie będziemy regulować należności, instytucja bankowa będzie mogła przejąć nieruchomość, czego chyba raczej każdy wolałby nie doświadczyć. Poza tym przy kredycie hipotecznym wymagany jest wkład własny – musimy więc mieć pewien zasób oszczędności na ten cel. Ich zebranie również może wymagać czasu. Oprócz tego z kredytem hipotecznym wiążą się koszty i często czas jego trwania jest naprawdę długi. Ze względu na zazwyczaj wysokie kwoty, jest to zobowiązanie o niejednokrotnie wieloletnim charakterze.

Świadoma decyzja dotycząca kredytu hipotecznego

Ważne jest to, aby decyzja o zaciągnięciu kredytu hipotecznego lub też o rezygnacji z tego rodzaju źródła finansowania była podjęta świadomie. Musimy więc wiedzieć, jak prezentuje się nasz budżet i czy pozwala on nam na zadłużenie, jak przedstawiają się dostępne oferty kredytów hipotecznych oraz jakie mamy preferencje w tym zakresie i jak wyglądają mechanizmy rządzące zobowiązaniami finansowymi. Jest to z pewnością mnóstwo danych do przeanalizowania, co z kolei wymaga czasu. Należy spokojnie przemyśleć wszystkie zagadnienia, które mogą być istotne z punktu widzenia naszego procesu decyzyjnego. Nie należy działać pochopnie, czy też stawiać na rozwiązania przypadkowe. Trzeba wykazać się odpowiedzialnym podejściem do swojego budżetu.

  • Posted by admin
  • in