• 2021
  • Mar
  • 23

Kredyt gotówkowy – podstawy

Kredyt gotówkowy to łatwo dostępny sposób na uzyskanie dodatkowych środków. Niekiedy wystarczy tylko posiadać konto w banku, by uzyskać pieniądze już w kilka minut. Jakie pojęcia związane z kredytem gotówkowym warto znać?

Pierwszym pojęciem jest koszt kredytu. Jest to termin oznaczający wszystkie koszty, które kredytobiorca ponosi w związku z umową o kredyt gotówkowy. Mowa o prowizjach, opłatach, marżach, odsetkach czy podatkach. Nie bez znaczenia jest też ubezpieczenie, oczywiście pod warunkiem, że umowa wymaga wykupienia ubezpieczenia. Kolejne pojęcie to RRSO czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania czyli wartość wyrażona w procentach, która określa całkowity koszt kredytu ponoszony przez kredytobiorcę w stosunku rocznym. RRSO pozwala na porównanie ofert różnych banków. Zawiera ona prowizję, oprocentowanie czy inne koszty. Rzeczywistą roczną stopę oprocentowania banki mają obowiązek określać w umowach, ale i w reklamach. Nie bez znaczenia jest też stopa procentowa. Jest to wartość wyrażana w procentach, zazwyczaj w ujęciu rocznym. Oznacza ona cenę za pożyczenie pieniędzy przez bank. Kolejny element to marża banku, stanowiąca wartość, jaką bank zarabia udzielając kredytu. Zysk uzyskany w ten sposób ze sprzedaży można wyrazić procentowo albo kwotowo. Nie bez znaczenia jest też prowizja, czyli opłata za udzielenie kredytu. Kolejny koszt to oplata przygotowawcza. To opłata za czynności związane z przygotowaniem dokumentów, które są konieczne do udzielenia kredytu. W razie odstąpienia od umowy opłata ta jest często bezzwrotna.

Pamiętajmy o tym, że nawet najtańszy kredyt gotówkowy złożony jest z wielu opłat, które powiększają jego sumę. Dlatego warto śledzić oferty poszczególnych banków i zdawać sobie sprawę z tego, jak wpływają poszczególne wartości na ostateczny koszt kredytu. Dlatego szukając korzystnego produktu należy mieć na uwadze RRSO i wszelkie koszty, które się na tę rzeczywistą roczną stopę oprocentowania składają. Pewne jest też, że każdą decyzję związaną ze zobowiązaniem finansowym należy dokładnie przemyśleć i zastanowić się nad tym, jakiej sumy potrzebujemy. Kluczowe są tutaj nasze wydatki. Weźmy też pod uwagę fakt, że taka pożyczka może nas bardzo obciążyć. Nieprzewidziana pożyczka może nas wpędzić w kłopoty finansowe. Rozłóżmy ją na raty, które będziemy w stanie spłacać bez problemu. Nie powinny nas one przesadnie obciążać. Podejdźmy do tej kwestii rozsądnie.

  • Posted by admin
  • in
  • 2021
  • Sty
  • 28

Co sprzyja konsolidacji zadłużenia?

Kredytobiorca z dużym zadłużeniem może liczyć na kredyt konsolidacyjny, a w bardzo krytycznych warunkach na ogłoszenie upadłości konsumenckiej, refinansowanie, czy inne formy naprawy budżetu dostępne w bankach detalicznych i parabankach. W artykule porozmawiamy nieco szerzej o konsolidacji i czynnikach sprzyjających takiemu rozwiązaniu.

Konsolidacja dostępna przy zmianie pracy

Niektórzy kredytobiorcy zmieniają pracę, szczególnie w okresie kryzysu gospodarczego, a i tak w niektórych instytucjach mogą liczyć na dodatkowe pieniądze. Chwilowy brak umowy nie oznacza, że kredytu konsolidacyjnego nie otrzymasz, bo banki zaświadczeń często nie wymagają do kwot rzędu 10-20 000 złotych, podobnie parabanki. Wszystko zależy oczywiście od indywidualnych rozstrzygnięć i często konsolidacji z niezależnym pośrednikiem, wiarygodnym dotychczas dla banku.

Szybkie porównywanie kredytów konsolidacyjnych

Bardzo często okazuje się, że lepiej przejrzeć kredyty konsolidacyjne (aktualne) przez porównywarki multimedialne niż przez strony banków. Dlaczego? Wielu klientów po prostu nie wi, czy patrzy na właściwą ofertę, jeżeli kieruje się na bezpośredni portal bankowości detalicznej. Pamiętaj jednak, że porównywarki kredytów konsolidacyjnych podają tylko szacunkowe wartości, a ostateczny kształt umowy i tak praktycznie zawsze się różni ze względu na optymalizację pod zdolność kredytową klienta.

Poszukaj wiarygodnych, wysoko ocenianych porównywarek, ponieważ pod wieloma znajdziesz dział pytań i odpowiedzi tworzonych przez pracowników banków, czy powiązanych pośredników. Możesz w takim panelu zadać nawet nietypowe pytania lub po prostu umówić się na przedstawienie oferty indywidualnej. Zapytanie o kredyt wyślesz zawsze za darmo, więc zastanów się poważnie nad takim narzędziem.

Polityka niskich stóp procentowych w bankowości detalicznej

Nie tylko NBP stawia na niskie stopy procentowe, ale właściwie cały świat. Polski bank centralny nie działa odrębnie od środowiska międzynarodowego, ale optymalizuje ruchy pod większych graczy. Nawet szwajcarski bank centralny, przecież ze stosunkowo silną walutą ugiął się pod działaniami reszty instytucji kluczowych praktycznie dla kształtowania cyklu koniunkturalnego. Polityka niskich stóp procentowych, nawet przy zmiennych stopach procentowych w umowach zachęca do podjęcia decyzji o konsolidacji. Mało tego. Okazuje się, że konsolidacja z dodatkiem konsumpcyjnym wchodzi już właściwie do standardu bankowości detalicznej. Na preferencyjne warunki zadłużenia „łapie się” coraz więcej kredytobiorców z niższymi dochodami. Niskie stopy procentowe usuwają bariery ekonomiczne dla średnio-zamożnych gospodarstw domowych oczekujących w niedalekiej przyszłości problemów, czy na rynku pracy, czy może zmiany formy zatrudnienia.

Szybkość dopełnienia formalności online

Konsolidować możesz całkowicie online z nastawieniem na uproszczone procedury. Ze względu na załamanie rynku kredytów w 2020 roku banki udoskonaliły system obsługi klienta detalicznego. Wiele placówek umożliwia nawet uproszczone wnioskowanie o wakacje kredytowe, bez podawania żadnej przyczyny. To jeszcze bardziej zachęca do rozpatrzenia kredytu konsolidacyjnego.

Nie przejmujesz się samodzielnym zamykaniem zobowiązań

To nie Ty musisz zamykać zobowiązania. Doradca w banku zajmie się wszystkim. Otrzymasz podsumowanie i przestaniesz się przejmować wieloma ratami. Poza tym kredyt konsolidacyjny to zobowiązanie średnio, nawet długoterminowe po zabezpieczeniu hipotecznym. Co myślisz o wskazanym potencjale dla konsolidacji zadłużenia? Zobacz także wpis dotyczący maksymalnego wieku kredytobiorcy https://www.17bankow.com/ranking-kredytow-gotowkowych/artykul/806/ile-lat-moze-miec-kredytobiorca-ubiegajacy-sie-o-kredyt-gotowkowy.

  • Posted by admin
  • in
  • 2020
  • Lis
  • 24

Przenoszenie czy konsolidacja, czyli co zrobić z niechcianym kredytem?

Często się podkreśla, że zaciągnięcie kredytu to wyraz finansowej dojrzałości. Stwierdzenie to już dawno nie jest do końca zgodne z prawdą. Co prawda nadal ma ono charakter umowy wiążącej, ale wybór określonego Wierzyciela już taki nie jest. Zwłaszcza, że Kredytobiorca ma pełne prawo do jego zmiany, o ile uda się przenieść kredyt do innego banku.

Konsolidacja czy przeniesienie?

Konsolidacja kredytów to pojęcie, poprzez które rozumiemy przeliczenie kilku zaciągniętych i płynnie spłacanych zobowiązań w jedno. Dzięki temu zamiast kilku rat płacimy jedną – niższą. Takie rozwiązanie sprawdza się przede wszystkim wtedy, gdy chcemy znacząco obniżyć wysokość danej raty. A co jeśli mamy jedno zobowiązanie, które chcemy przenieść do innego banku? Taki krok nazywamy przeniesieniem kredytu. Kiedy warto z niego skorzystać?

Przeniesienie kredytu – kiedy warto to zrobić?

Przeniesienie kredytu to proceder dość prosty, ale wymaga on rzetelnego spłacania dotychczasowego kredytu. Warto z niego skorzystać, gdy:

Umowa kredytowa w nowym banku jest znacznie korzystniejsza, niż ta, w ramach której spłacamy aktualne zobowiązanie. Należy przy tym pamiętać, że możliwość wcześniejszej spłaty kredytu musi wiązać się z pewnymi oszczędnościami z tytułu braku naliczonego oprocentowania.

Prowizja nowego banku nie jest wysoka. Bądźmy szczerzy – przeniesienie kredytu do nowego banku wiąże się z koniecznością ponownego zrealizowania wszystkich niezbędnych opłat manipulacyjnych, w tym rzecz jasna prowizji bankowej (której wartość może oscylować nawet w granicach 2 – 3 procent łącznej kwoty kredytu).

Istnieje prawdopodobieństwo wystąpienia opóźnień w spłacie kredytu. Przenosząc kredyt do innego banku można tego uniknąć, gdyż nowa rata może być zdecydowanie niższa od tej pierwotnej. Należy jednak pamiętać, że będzie się to również wiązać ze znacznym wydłużeniem okresu spłaty.

Zmieniła się nasza sytuacja hipoteczna. Przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku również powinno być możliwe, zwłaszcza jeśli pojawiły się nowe aktywa, za pomocą których możemy zaciągnąć (i zabezpieczyć) większe zobowiązanie kredytowe.

Warto czy nie warto – rachunek kosztowy

Teoretycznie przeniesienie kredytu do nowego banku ma sens, aczkolwiek zależy to przede wszystkim od tego, czy w dalszej perspektywie krok ten będzie opłacalny. O ile w przypadku kredytów gotówkowych koszty takiego “manewru” są przewidywalne, o tyle w hipotece trudno dokładnie oszacować wszystkie te niezbędne wydatki. W tym przypadku nie mówimy już wyłącznie o kosztach bankowych, lecz również pozabankowych (np. wydatki ponoszone na notariusza). Przemyśleć nalezy również kwestię ewentualnych, dodatkowych opłat i prowizji, wynikających chociażby z wcześniejszego spłacenia istniejącego zobowiązania. Pamiętajmy też, że znalezienie odpowiedniego banku z korzystną ofertą, nie gwarantuje nam sukcesu. Dlaczego? Ponieważ korzystniejsza oferta może być uzależniona od naszej zdolności kredytowej, a ta – jak wiadomo – nie musi ulegać ciągłej poprawie. W praktyce przeniesienie kredytu do innego banku może się okazać niemożliwe!

Podsumowanie

Przenoszenie banku do innego kredytu to uproszczona forma konsolidacji kredytowej. Ogromną rolę odgrywa tu złożona analiza obydwu ofert kredytowych. Oczywiście zmieniająca się sytuacja gospodarcza może sprawić, że nowa oferta będzie o wiele korzystniejsza. Niemniej dogłębna analiza problemu może być niemożliwa bez wsparcia doradcy kredytowego, który również zainkasuje swoją prowizję. Czy w takiej sytuacji krok ten będzie faktycznie opłacalny?

  • Posted by admin
  • in
  • 2020
  • Lis
  • 24

Dlaczego warto wziąć kredyt konsolidacyjny?

Kredyty są bardzo popularne dlatego też zdarza się że niektóre osoby posiadają na swoim koncie kilka zadłużeń. Począwszy od tego największego czyli kredytu hipotecznego, przez kredyt samochodowy, a ż po raty na nowy sprzęt AGD, RTV, czy meble do nowego mieszkania. Czasami zdarzają się jeszcze niewiele pożyczki na wakacje, a nawet na spłatę wcześniejszych zadłużeń. Z pewnością taki harmonogram rat może wywoływać zamęt, pilnowanie tylu różnych terminów bywa nieco kłopotliwe, a domowy budżet przy takiej ilości zadłużeń może zostać obciążony aż za bardzo. W takiej sytuacji rozwiązaniem problemów może okazać się konsolidacja długów. Kredyty konsolidacyjne tak samo jak wszystkie inne produkty bankowe posiadają swoje jasne i ciemne strony.

Co to jest konsolidacja?

Kredyt konsolidacyjny to przede wszystkim rozwiązanie dla osób, które są bardzo zadłużone, spłacają miesięcznie kilka lub kilkanaście różnych rat w bankach, a rosnące oprocentowanie sprawia, że mają one coraz większe problemy z terminowym regulowaniem zobowiązań. W takiej sytuacji na nasz wniosek banki mogą udzielić nam jednego kredytu, którym będziemy mogli spłacić wszystkie inne zadłużenia. Nie otrzymamy tych pieniędzy na konto ani do ręki, pieniądze te są bezpośrednio przeznaczone na spłatę innych kredytów i są przelewane bezpośrednio na konta innych banków. A zatem od tego momentu będziemy płacić tylko jedną ratę. Niższe oprocentowanie sprawia, że najczęściej wysokość raty kredytu konsolidacyjnego jest niższa niż suma dotychczas spłacanych długów, co dla wielu osób jest również olbrzymim ułatwieniem i można w takiej sytuacji spłacać raty bez większych problemów. .

Dla kogo konsolidacja

Kredyty konsolidacyjne przeznaczone są dla osób zadłużonych. A zatem istnieje niewielkie prawdopodobieństwo, że bank odmówi nam udzielenia takiej pożyczki wydając decyzję z powodu braku zdolności kredytowej. Problemem może być jedynie próba konsolidacja pożyczek zaciągniętych w instytucjach pozabankowych. Nie wszystkie bank chcą konsolidować tego typu pożyczki.

Jak już podejmiemy ostateczną decyzje o konsolidacji powinniśmy się umówić n rozmowę z konsultantem. Musimy przygotować wszystkie potrzebne dokumenty, aby maksymalnie przyspieszyć kredytowanie są to: dokumenty potwierdzające wysokość zarobków, harmonogramy spłat dotychczasowych kredytów, dane o stałych obciążeniach, informacje o nieruchomościach, które mogą być zabezpieczeniem kredytu konsolidacyjnego.

Zalety i wady kredytów konsolidacyjnych

Główną zaletą kredytów konsolidacyjnych jest zmniejszenie wysokości raty miesięcznej. Niższa rata wynika z dwóch faktów – przedłużenia okresu kredytowania oraz z obniżenia oprocentowania. Zaletą jest także płacenie jednej raty, nie musimy przy tym pamiętać o wszystkich terminach tylko o jednym. Niestety wadą jest to, że za konsolidację długu musimy zapłacić. Rozłożenie zadłużenia na więcej rat wydłuża czas spłacania oraz wysokość całkowitego kosztu kredytowego.

  • Posted by admin
  • in
  • 2020
  • Wrz
  • 25

Nasze bezpieczeństwo a zaciąganie chwilówek.

Obecne czasy to wala nie tylko o nowego klienta pożyczkowego, ale również o nasze poczucie bezpieczeństwa. Kiedy mamy w zamiarze podjąć się pożyczki i rozważamy zaciągniecie chwilówki temat zabezpieczeń jest naprawdę bardzo istotny. Kiedy słyszymy hasła typu pożyczka bez BIK lub chwilówka na dowód pierwsze co do głowy napływa pytanie w jaki sposób firmy świadczące usługi poza bankowe określają standardy klienta godnego zaufania. Na czym polega weryfikacja wiarygodności finansowej.

Presja dbania o zabezpieczenia.

To zrozumiałe, że jako klienci banków mamy świadomość, że nasze dane osobową są w pewnym stopniu i powinny być chronione. Z drugiej strony, jeżeli zależy nam na otrzymaniu środków jesteśmy mniej czujni i niekiedy mamy sposobność pokazać na czym najbardziej nam zależy. Potrzeba gotówki niekiedy wypacza zasady bezpieczeństwa. Natomiast renomowane para banki które świadczą chiwlówkowe wsparcie gotówkowe również na tej płaszczyźnie stara się zdobyć nasze zaufanie.

Podczas weryfikacja klientów przyjęte są zasady, które selekcjonują pożyczkobiorców, którzy nie są w stanie spłacić długu nawet jeżeli są to niewielkie kwoty. Relatywna pomoc ze strony tych instytucji by klienci sprostali podstawowym wymaganiom jest obniżenie oprocentowania do minimum lub do zera dzięki czemu te osoby staja się bardzie wiarygodne w przyszłości. Przypomina to proces stwarzania pozytywnego fundamentu. Kredytobiorcy decydujący się na chwilówkę zapewne powrócą a test sprawności w spłacie już przeszli.

Poza tym udzielanie chwilówek nie jest samowolnym aktem finansowej wolności. Rynek pożyczek poza bankowych jest ściśle nadzorowany i podlega procedurom prawno-etycznym. Jako kredytobiorcy jesteśmy zabezpieczeni. Można również wykupić stosowne ubezpieczenie na wypadek nieścisłości. Natomiast internetowe firmy zrzesza ZFP Związek Firm Pożyczkowych podnosząc tym samym poprzeczkę bezpiecznego zaciągania długu.

Jakie korzyści płyną z chwilówek.

Profity wynikające z zaciągnięcia chwilówek jest wiele. W osobistym rozwoju i realizacji planów źródło, z którego można zaczerpnąć nieco gotówki jest nieoceniona pomocą. Pierwszym czynnikiem świadczącym o korzyściach jest wpływ na naszą historię kredytową. Podejmując się krótkoterminowej pożyczki tak naprawdę pracujemy nad naszą kondycją historii kredytowej i nasza wiarygodnością. Oczywiście jeżeli w pełni się z niej wywiążemy. Oferty pożyczek chwilówek są również mniej inwazyjne w nasz miesięczny budżet. Konsekwencje długu są odczuwalne w niespełna miesięcznym odcinku natomiast kredyt gotówkowy jest obciążeniem przez rok lub dłużej. Korzyść techniczna, ale jakże ważna szczególnie kiedy stoimy pod ścianą i nie widzimy innego rozwiązania to szybkość i bezproblemowa procedura przyznawania pożyczek. Cały proces jest nie skomplikowany. Wystarczy podać swoje preferencje odnoszące się do oferty oraz dane stwierdzające naszą tożsamości i ewentualnie dochody. Minimum 15 minut wystarczy by cieszyć się gotówką.

  • Posted by admin
  • in